Kurz­ar­beit: Wenn du mit 80% deines Lohnes leben musst

5. April 2020

1. Säule AHV, Finanzielle Bildung, Fixkosten und Vorsorge

"I weiss imfall nöm wieni mini Rechnige söll zahle next Monet."

"Wieso?"

"Wel i nurna 80% Lohn ha weg de Kurzarbeit."

"Dis Problem isch aue nöd Kurzarbeit, sondern din Umgang mit Geld."

Ein unschönes Gespräch, dass ich diese Woche führen musste. Natürlich ist schwierig, wenn man plötzlich 20% weniger verdient, aber wenn du deswegen gleich deine Rechnungen nicht mehr bezahlen kannst nach einem Monat, hast du ein grundsätzliches Problem. Daran ist nicht die Kurzarbeitsentschädigung schuld.

Kurzarbeit und deine Finanzen

Natürlich könnte ich heute wieder über die Börse reden, wie günstig Aktien und ETFs gerade sind und wie wir alle reich sein werden, wenn die Krise vorbei ist. Heute möchte ich aber lieber wieder einmal ein wenig über finanzielle Bildung und Geld allgemein sprechen. Weil es wieder einmal nötig zu sein scheint.

Kurzarbeit

Was ist Kurzarbeit überhaupt? Nun wir leben in einem Land, dass seine Bürger sogar absichert, wenn der Arbeitgeber den Lohn nicht mehr bezahlen kann. Dafür haben wir die Kurzarbeit.

In Zeiten von Corona in den die meisten Läden schliessen müssen, haben nicht nur die Selbstständigen ein Problem, sondern auch die Arbeitnehmer, die darauf angewiesen sind, dass ihre Arbeitgeber genug Geld einnehmen, um ihren Lohn zu bezahlen. Aber was macht dein Chef, wenn die Arbeit weniger wird und weniger Geld rein kommt? Nun er kann dich natürlich einfach entlassen. Corona ist kein Kündigungsschutz. Oder er verdonnert dich erst einmal dazu, deine Überstunden abzubauen und deine Ferien zu beziehen.

Warum macht er das? Jetzt wo es weniger Arbeit im Betrieb gibt, lässt er dich Überstunden abbauen, weil es eh nichts zu tun gibt und er dich sofort wieder einsetzen kann, wenn die ganze Geschichte vorbei ist. Blöd wäre natürlich, wenn nach Corona die Angestellten plötzlich alle in den Urlaub wollen und ihre Überstunden einziehen. Dann gilt es nämlich wieder so schnell wie möglich Geld einzunehmen. Auf deutsch: Sei froh hat er dich nicht einfach sofort entlassen und kämpft dafür, dass er dir heute und auch in Zukunft überhaupt einen Lohn bezahlen kann. Hör auf zu jammern, dass du deine Ferien einziehen musst.

Kurzarbeitsentschädigung

Die Kurzarbeitsentschädigung beträgt 80% deines wegfallenden Lohnes. Betonung auf wegfallend.

Gehen wir davon aus, dein Chef kann dich nicht mehr voll auslasten und sagt dir, du müsstest nur noch morgens arbeiten kommen. Er bietet dir aber eine Kurzarbeitsentschädigung an. Du arbeitest jetzt also vorübergehend 50%.

Für die 50% die du arbeitest bekommst du den vollen Lohn dafür. Für die anderen 50%, welche jetzt wegfallen, erhältst du 80% des Lohnes.

In Zahlen bedeutet das:

Normaler Lohn: CHF 6'000

50% Arbeit: CHF 3'000

50% Kurzarbeitsentschädigung: CHF 3'000 x 80% = CHF 2'400

Total Lohn während der 50% Kurzarbeit: CHF 5'400

Würde er dir kündigen, erhältst du 70%-80% deines Einkommens, je nach dem ob du unterstützungspflichtige Kinder hast oder nicht.

Arbeitslosengeld ohne Kind 70% = CHF 4'200

Arbeitslosengeld mit Kind 80% = CHF 4'800

Du siehst, du kommst mit der Kurzarbeitsentschädigung deutlich besser weg. Speziell da du dich jetzt nicht um neue Stellen bemühen musst, da dir das RAV sonst deine Taggelder kürzt.

Kann ich was gegen die Kurzarbeit tun?

Du musst mit der Kurzarbeit einverstanden sein. Sprich du kannst diese ablehnen. Dein Chef kann dir dann aber auch kündigen. Lohnt sich also, wie du gerade gesehen hast, nicht.

Lernende, Temporärarbeitende und Personen in befristeter Anstellung

Diese sind von der Kurzarbeit nicht betroffen und erhalten den vollen Lohn. Kündigen kann man sie auch nicht, da ihre Anstellung sowieso befristet ist.

Muss ich trotzdem weiter die Sozialversicherungen bezahlen?

Jap. AHV, IV, EO und ALV bezahlst du und dein Arbeitgeber normal weiter.

Deine Finanzen

Natürlich verstehe ich jeden, den es stört, nur noch 80% seines Lohnes zu erhalten. Ich verstehe aber keinen, der es nicht nur stört, sondern wirklich ein Problem damit hat nach nur einem Monat.

Wer von Monat zu Monat lebt und von seinen Lohn nichts spart, hat ein grundlegendes Problem mit seinen Finanzen. Daran ist Corona nicht schuld und die Kurzarbeitsentschädigung und dein Chef auch nicht. Was machst du bitte wenn du pensioniert wirst und statt 80% noch knapp 60%-70% erhältst? Wenn überhaupt. Und genau weil du dann im Alter von 65 soviel weniger erhältst, solltest du jetzt jeden Monat einen Teil deines Lohnes zur Seite legen. Und mit einem Teil meine ich mindestens die 20%, die dir jetzt fehlen.

Das gleiche Phänomen beobachte ich übrigens auch wenn jemand plötzlich 20% mehr verdient. Lebte er vorher von Monat zu Monat wird er auch mit 20% mehr Lohn von Monat zu Monat leben und nichts sparen. Mehr dazu in meinem Beitrag "Warum mehr Lohn deine Geldprobleme Probleme nicht löst". Übrigens einer meiner ersten Beiträge.

Deine Finanzen überdenken

Wenn dich diese fehlenden 20% deines Lohnes wirklich so hart treffen, dass du deine Rechnungen nicht mehr bezahlen kannst, dann musst du deine Finanzen grundsätzlich überdenken.

Fixkosten

Auch über die Fixkosten habe ich schon einmal geschrieben. Was ich hier nochmals hervorheben möchte sind die ganz grossen Fixkosten. Sprich deine Wohnung und dein Auto.

Deine Wohnung sollte nicht mehr als ein 1/3 deines Nettolohnes kosten. Wenn du also CHF 6'000 ausbezahlt bekommst und deine Wohnung mehr als CHF 2'000 kostet, ist dein Lebensstandard einfach schlicht zu hoch.

Ein Auto kostet einfach immer Geld. Egal was für ein Auto das du hast. Aber je nach Auto kostet es einfach viel mehr. Und wenn du dann noch jeden Monat ein Leasing bezahlen musst, selbst jetzt wenn du dein Auto nicht mehr jeden Tag braucht weil du zu Hause bleiben solltest (#staythefuckhome), dann hast du speziell in Zeiten von Kurzarbeitsentschädigung ein riesen Problem.

Sparen

Wenn sparen für dich bis jetzt eher zweitrangig war, merkst du jetzt vielleicht warum du sparen solltest. Wenn du jetzt deine Rechnungen nicht mehr von deinem Lohn bezahlen kannst, dann könntest du jetzt wenigstens auf dein Erspartes zugreifen und machst keine Schulden.

Sparen ist einfach. Wichtig ist, dass du zuerst sparst und dann ausgibst, was nach dem Sparen übrig ist und nicht nur das sparst, was nach dem Ausgeben übrig ist. Sonst legst du nämlich genau gar nichts zur Seite. Mein Tipp: Automatisiere das Sparen. Jeden Monat wenn dein Lohn eintrifft lässt du mittels Dauerauftrag einen Teil davon automatisch auf ein Sparkonto überweisen. Wenn du bereits Zak benutzt, kannst du es automatisch in einen neuen Topf verschieben. Dafür brauchst du auch nich ein neues Konto mit einer neuen IBAN-Nummer zu eröffnen.

Lerne "Nein" zu sagen

Sparen hat mich Verzicht zu tun. Du kannst schlicht nicht alles haben. Und das ist voll okay. Wenn du von deinen Freunden angefragt wirst, ob ihr noch was trinken geht oder in die Ferien fliegen wollt, dann prüfe doch zuerst einmal deinen Kontostand. Wenn es nicht drin liegt, dann bist du halt beim nächsten Mal wieder dabei.

Finanzielle Bildung

Diese Probleme sind alle auf einen Punkt zurück zu führen: fehlende finanzielle Bildung.

Das beste an finanzieller Bildung ist, sie ist gratis. Sie lernt dich mit Geld umzugehen, dass Kurzarbeitsentschädigung nur ein kleiner Rückschlag ist und nicht in einem finanziellen Problem ausartet.

Um dich finanziell zu bilden kannst du Bücher lesen wie "Rich Dad, Poor Dad", du kannst Finanzblogs wie meinen lesen oder auf Youtube unendlich viele Videos zu diesem Thema schauen. Oder auch Podcasts dazu hören.

Schlussendlich solltest du lernen, mit deinem Geld mehr Vermögenswerte (bringen Essen auf den Tisch) und weniger Verbindlichkeiten (fressen dich langsam auf) zu kaufen. Dann fallen dir die 20% weniger Einkommen durch die Kurzarbeitsentschädigung auch gar nicht mehr auf.

Das wäre also quasi mein Wort zum Sonntag. Und der Kurzarbeitsentschädigung.

Bis bald,

FinanzFabio

Ps. Wie immer würde es mich sehr freuen, wenn du hier unten das Herzchen anklickst. War jetzt wieder zwei Stunden damit beschäftigt, dir Eigenverantwortung für dein Geld näher zu bringen.