Finanz­coa­ching für jeden

16. Juni 2019

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Diese Woche war wahnsinnig viel los für das ganze FinanzFabio Team. Hauptsächlich ging es um Finanzcoaching.

In 6 Monaten aus den Schulden dank Finanzcoaching

Da war der Fall von Viviane*, die mit 20 Jahren schon mit über CHF 4'000 in der Schuldenfalle war. Sie schrieb mir kurz nach der Veröffentlichung meines Blogs, war ganz verzweifelt aufgrund ihrer finanziellen Situation. Trotz eines Budgetplans fiel sie immer weiter und weiter ins Minus.

Schnell wurde klar, dass wir den Mindset im Bezug zu Geld anpassen mussten. Die ganze "yolo" und "gönn dir" Scheisse die wir uns selbst einreden um Ausgaben zu rechtfertigen, die wir uns nicht leisten können, wurden für Viviane zum Teufelskreis. Ein Leasing von über CHF 400, generell zu hohe Autokosten, direkt nach der Lehre ausgezogen bevor überhaupt der erste grosse Lohn auf dem Konto war, zu hohe Kosten fürs Internet, TV und Handy und auch zu viel Geld im Ausgang liegen gelassen, führten dazu, dass die Bank ihr schrieb, sie müsse ihr Minus von CHF 2'000 in den nächsten 10 Tagen ausgleichen.

Viviane rief die Bank an und versuchte sich zu erklären. Was dann die Bank tat, war für mich ein Schock und ich kann selbst heute nicht glauben, was die da abzogen. Um ihr zu helfen, ihr Minus von CHF 2'000 auszugleichen, rieten sie Viviane zu einem Kleinkredit in der Höhe von CHF 3'000. Zins: 12.5%!

Das war eine absolute Fehlberatung der Bank. Jemanden in dieser Situation einen Kleinkredit zu offerieren sollte eigentlich strafbar sein.

Zum ganzen kam noch dazu, dass die Steuerrechnung von mehreren Tausend Franken ausstand und bis Ende Monat hätte bezahlt werden sollen.

Zusammen haben wir Lösungen gesucht, die Fixkosten optimiert und schlussendlich zog sie sogar zurück zu ihren Eltern, um aus den Schulden raus zu kommen.

Diese Woche hat sie mir gesagt, sie habe es geschafft ein erstes Sparziel von CHF 1'000 zu erreichen. Jetzt würde sie gerne das nächste halbe Jahr und ihre Finanzen mit mir planen. Viviane ich bin unglaublich Stolz auf dich!

Lass uns über Geld reden, bitte

Vor ein paar Wochen bekam ich eine Anfrage per Email von Elisa*, ob wir uns mal treffen könnten um über Geld zu rede. Wir traffen uns zu einem Bier, sie hat bezahlt, um über Geld zu reden. Finanziell steht sie viel besser da als Viviane, trotzdem haben wir ein paar Optimierungen ihrer Fixkosten besprochen und auch über verschiedene Anlagestrategien. Sie eröffnet jetzt ein Konto bei der Swissquote und investiert in ein Dividenden ETF.

FinanzFabio, ich hätte gern ein Finanzcoaching von euch

Das letzte Mail kam gerade am Donnerstag rein. Andi*, 25, Student, schickte mir diese Anfrage:

Melde dich für ein Finanzcoaching

Ein Finanzcoaching, egal ob von mir oder sonst jemanden, sollte auch wirklich ein coaching sein und nicht nur eine Finanzberatung. Bei einer Beratung gibst du die Verantwortung ab und vertraust blind darauf, dass das was dir der Berater sagt auch stimmt. Erarbeitest du aber etwas mit ihm zusammen und meldest ihm regelmässig ein Feedback, bist du selbst viel motivierter bei der Sache und er kann dich im Notfall wieder an die ursprüngliche Strategie erinnern. Ziel eines Finanzcoaching ist es, die finanziellen Denkprozesse anzuregen.

Im Idealfall ergänzen sich ein Finanzcoaching und eine Finanzberatung

Bis bald.

-Fabio

*die Namen wurden alle von der Redaktion geändert.